Пенсия в России без сложных терминов — разбираем страховую и накопительную части
Российская пенсионная система вызывает множество вопросов. Одни уверены, что их накопления «исчезнут», другие не понимают, как формируются выплаты. Разберемся, как работают страховая и накопительная части пенсии, почему их разделили и что ждет будущих пенсионеров.
Как устроена пенсионная система в России
Пенсия в России состоит из двух частей: страховой и накопительной. Первая гарантирована государством, вторая зависит от выбора гражданина. До 2014 года все отчисления шли в страховую часть, но затем систему изменили.
«Разделение пенсии на две части — это попытка снизить нагрузку на бюджет и дать людям возможность влиять на свои будущие выплаты».
Сейчас работодатели перечисляют 22% от зарплаты сотрудника в Пенсионный фонд России (ПФР). Из них:
- 16% — страховая часть (формирует будущую пенсию по баллам),
- 6% — солидарный тариф (идет на выплаты нынешним пенсионерам).
Страховая пенсия — гарантированный минимум
Страховая часть рассчитывается по формуле: количество пенсионных баллов × стоимость балла + фиксированная выплата. В 2025 году один балл равен 133 рублям, а фиксированная выплата — 8 134 рубля.
Чем выше зарплата и стаж, тем больше баллов накопит человек. Максимальное количество баллов за год — 10, но для этого нужно зарабатывать больше 1,8 млн рублей в год.
Накопительная пенсия — личный выбор
До 2014 года граждане могли переводить часть взносов (6%) в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) или управляющие компании (УК). Сейчас накопительная система заморожена — все взносы идут в страховую часть. Однако те, кто успел перевести средства, продолжают их накапливать.
Накопительная пенсия инвестируется, и ее размер зависит от доходности выбранного фонда. Например, ВТБ Капитал в 2023 году показал доходность 9,2%, а Сбер Управление Активами — 8,5%.
Реальные кейсы: сколько получат пенсионеры
Пример 1: Гражданин с зарплатой 50 000 рублей в месяц и стажем 30 лет. Его страховая пенсия составит примерно 18 000 рублей. Если он перевел 6% в НПФ, то накопления могут добавить еще 3 000–5 000 рублей.
Пример 2: Человек с доходом 150 000 рублей и стажем 35 лет получит около 35 000 рублей страховой пенсии. При успешном инвестировании накопительной части выплата может вырасти до 45 000 рублей.
Что говорят эксперты
Экономисты отмечают, что пенсионная система России остается распределительной — текущие взносы идут на выплаты пенсионерам. Демографический кризис усугубляет ситуацию: на одного пенсионера приходится всего 1,7 работающих (в 1990 году было 3,5).
«Без реформы накопительной системы пенсии будут расти медленнее инфляции».
Что делать сейчас
- Проверить свой пенсионный счет на сайте ПФР или Госуслуг.
- Увеличить стаж — чем он больше, тем выше пенсия.
- Рассмотреть дополнительные накопления через ИИС или НПФ.
Пенсионная система сложна, но понимание ее основ помогает планировать будущее. Главное — не надеяться только на государство, а активно формировать свои накопления.
