Осторожно, звонок с банковской карты — ловушка для даже самых осторожных

Банковские карты сегодня — один из самых удобных способов осуществления платежей. Однако мир технологий постоянно совершенствуется, а вместе с ним появляются все новые угрозы. Одной из них стало явление, получившее название «звонок с банковской карты». Этот феномен активно обсуждается среди экспертов, потому что даже опытные пользователи могут стать его жертвами. Как работает эта ловушка, почему она настолько опасна и как уберечься – об этом в нашей статье.

Что такое звонок с банковской карты и как он возник?

Термин «звонок с банковской карты» (или по-английски — card-phone scam) обозначает мошенническую практику, при которой злоумышленники используют телефон для сбора конфиденциальных данных клиентов банков, а также для запуска мошеннических схем. При этом зачастую в качестве инструмента используют банковскую карту, а не только телефонные звонки. Механика этой мошеннической ловушки основана на психологическом давлении и технических уловках, что делает её особенно опасной даже для тех, кто обычно старается обезопасить свои финансы.

Первые подобные схемы появились ещё в 2018 году, однако с развитием технологий они приобрели новые формы. В последние годы зафиксированы случаи, когда злоумышленники используют социальную инженерию для получения доступа к личным данным граждан, а также используют «подставные» звонки, маскирующиеся под службу поддержки банка или правоохранительные органы.

Как работает схема и почему она так эффективна?

Механизм действенного воздействия: злоумышленник создает иллюзию авторитетного источника информации, называя, например, номера телефонов, совпадающие с официальными, или подделывая телефонные номера через специальные программы — спуфинг. В результате жертва верит, что звонит сотруднику банка или правоохранительных органов.

«Мошенники используют психологические трюки, убеждая жертву, что её карта заблокирована или что на нее поступила подозрительная транзакция. В таком случае, человек, боясь потерять деньги, спешит назвать свои данные или выполнить инструкции злоумышленников».

Далее мошенники могут попросить назвать номер карты, срок её действия, код CVV или подтверждающий одноразовый пароль из смс. В некоторых случаях злоумышленники используют так называемое social engineering — психологическую манипуляцию — чтобы убедить жертву в необходимости «подтвердить» свои данные или выполнить операцию через мобильное приложение банка или на сайте.

Также злоумышленники иногда используют тактику «звонка с карты» напрямую, когда под видом сотрудника банка требуют физический номер карты или подтверждение по телефону. В большинстве случаев это — ловушка, потому что физическая карта и её данные — наиболее ценное имущество для мошенников.

Статистика и реальные кейсы

По данным Центра анализа банковских преступлений, более 37% всех случаев мошенничества с использованием телефонных звонков связаны именно с схемой, где злоумышленники используют данные карт или инсценируют работу службы безопасности банка. За 2023 год зафиксировано свыше 15 тысяч подобных инцидентов, что говорит о масштабности проблемы.

Один из ярких примеров произошел в Москве: молодая пара получила звонок, где злоумышленник, притворяясь сотрудником службы безопасности банка, заявил о подозрительных операциях по их карте и потребовал подтвердить последние транзакции. В результате пара назвала свои реквизиты, после чего злоумышленники совершили более 150 тысяч рублей транзакций и исчезли с деньгами.

Подобные кейсы зафиксированы и в других регионах — мошенники активно используют схему звонков, чтобы получить контроль над не только картами, но и личными данными, что впоследствии позволяет им создавать фальшивые учетные записи или получать доступ к другим финансовым продуктам.

Почему даже осторожные попадают в ловушку?

Несмотря на высокий уровень информированности и использования средств защиты, даже самые аккуратные пользователи могут стать жертвами мошенников. Это объясняется несколькими факторами:

• Эффективность психологических уловок. Злоумышленники используют репутацию банков как основу для доверия, а также создают ощущение срочности, что вынуждает жертву принимать поспешные решения.
• Маскировка номеров и подделка caller ID. Современные программы позволяют злоумышленникам подделывать телефонные номера, делая звонки похожими на официальные.
• Недостаточная осведомленность о новых схемах. Многие пользователи не знают о новых методах мошенничества и не умеют отличить реальные звонки от подставных.
• Стремление к экономии времени и денег. В погоне за быстрыми выплатами или скидками люди склонны реагировать на звонки без должной проверки информации.

Как защититься от звонка с карты и других мошеннических схем

Научные исследования подтверждают, что грамотная профилактика и информированность значительно снижают риск стать жертвой мошенников. Вот основные рекомендации:

1. Не разглашайте конфиденциальные данные. Никогда не сообщайте номера карты, коды CVV или пароли по телефону — даже если звонящий называет себя сотрудником банка или правоохранительных органов.
2. Проверяйте источник звонка. Если возникли сомнения, завершите разговор и перезвоните в официальный контакт-центр банка по номеру, указанному на карте или сайте банка.
3. Используйте двухфакторную аутентификацию. Это усложняет злоумышленникам доступ к вашим счетам, даже если они получили необходимые данные.
4. Обновляйте программное обеспечение и антивирусы. Современные средства защиты помогают обнаруживать и блокировать вредоносные программы и фишинговые сайты.
5. Обучайте близких и сотрудников. Проведение тренингов и семинаров по безопасности значительно снижает вероятность попадания в мошенническую ловушку.

Также рекомендуется следить за новостями в сфере информационной безопасности, поскольку мошенники постоянно совершенствуют свои схемы. Исследования показывают, что большинство атак происходит из-за недостатка знаний, а правильное информирование — лучший способ противодействия.

Перспективы и технологические решения

Ученые и разработчики постоянно работают над созданием технологий, способных защитить пользователей. В частности, внедрение инновационных решений, таких как биометрическая идентификация и искусственный интеллект, позволяет автоматически выявлять подозрительные звонки и блокировать их. В ближайшее время планируется расширение использования систем анализа поведения пользователя, что даст возможность своевременно реагировать на признаки мошенничества.

«Технологии продолжают развиваться, и в будущем мы увидим гораздо более совершенные системы защиты, которые смогут обнаруживать и предотвращать мошеннические схемы еще на этапе их подготовки».

Заключение

Звонок с банковской карты — это современная и коварная ловушка, в которую попадают даже самые внимательные пользователи. Технологические уловки, психологический прессинг и фейковые номера создают иллюзию надежности, что заставляет жертв раскрывать свои финансовые и личные данные. Единственный способ защититься — знать о существовании таких схем, соблюдать основные правила безопасности и постоянно повышать свою осведомленность. Только так можно снизить риск стать очередной жертвой мошенников и сохранить личные финансы в безопасности.

Помните: безопасность — это всегда результат осознанных действий и постоянной бдительности.